2015年1月13日的伊斯兰小额信贷服务

 作者:农察越     |      日期:2019-01-31 06:12:08
发展计划在提高穷人信贷和帮助他们储蓄方面做了很多工作我们还解释了最近伊斯兰金融产品的繁荣,由于宗教原因,这些产品没有支付利息是否有某种方式将两者结合起来帮助世界上最贫穷的穆斯林人民最近发表在“经济行为与组织杂志”上的一篇论文表明,一种解决方案是提供不涉及支付利息的金融产品发展中国家的穆斯林人民特别容易遭受金融排斥他们往往被排除在正规金融体系之外,巴基斯坦的税率接近90%这有很糟糕的连锁效应在穆斯林人口最多的六个国家(印度尼西亚,印度,巴基斯坦,孟加拉国,埃及和尼日利亚),有5亿人每天的生活费不到2美元升级您的收件箱并获取我们的每日调度和编辑推荐新文件着眼于捐助者可以采取哪些措施来增加穆斯林穷人的小额信贷向有兴趣的人提供贷款是棘手的,因此经济学家设计了一个新的计划他们寻求改善转向储蓄和信贷协会(ROSCAs),这些协会在整个发展中国家得到广泛应用 ROSCAs各不相同,但大多数都有类似的结构在某个特定时间点不需要钱的人会把它放在一个公共的锅里:那么大部分钱就分散给需要它的人 (期望ROSCA的每个成员都能从集团的资金中获益,将会回报他们的利益)ROSCAs应该让人们更容易保存:你不能把钱浪费在别人的无聊购买上正在使用它人们也可以投资从其他ROSCA成员那里获得的资金 ROSCA模式可能对穆斯林人有吸引力,因为借出现金的人通常不会对此感兴趣相反,“兴趣”可以被认为是他们在其他时间为其他成员贡献的钱(如行政费用)有时候,ROSCAs很短暂:一旦收到一块钱,人们往往不愿继续为其他人做出贡献这些“叛逃”问题(用行话)是如此普遍,以至于很大比例的ROSCA储蓄者承认,在某些时候他们使用它们已经亏损了为了解决这些问题,经济学家引入了一家银行银行保证向ROSCA会员付款,ROSCA会员继续按时付款那些违约者成为银行的债务人,他们必须支付利息经济学家在埃及进行了一项对照实验,他们将“银行保险”ROSCA与典型的小额信贷计划进行比较,在这种计划中,一家机构以利息贷款对于此类贷款,违约者往往被剥夺未来贷款作者发现了两个有趣的事实首先,银行承保的ROSCA的吸纳率(91%)高于小额信贷式贷款(75%)这可能是因为埃及的借款人,其中许多人是伊斯兰人,可能会因缺乏与ROSCA相关的利息而被吸引其次,ROSCA的人更有可能偿还所有贷款延期和偿还的最佳结果是小额信贷计划的时间占63%,但ROSCA的时间占82%违约将导致他们不得不支付利息:出于宗教原因,